梵蒂冈赌场 - 科技赋能 创新发展 亿联银行数字化普惠金融之路

发布日期:2020-01-10 17:06:46阅读:3508

梵蒂冈赌场 - 科技赋能 创新发展 亿联银行数字化普惠金融之路

梵蒂冈赌场,王强/温

随着新一轮科技革命和产业转型的加速,移动互联网和人工智能等技术的飞速发展,金融技术的蓬勃兴起,新产品、新格式和新模式不断被创造出来,为消费金融的发展提供持续的创新活力。数字普惠金融发展进入新阶段。从2011年到2018年,中国省级数字普惠金融指数每年增长36%。作为中国第四家获得网上信贷业务的数字银行,艺联银行在金融技术应用和普惠金融领域也进行了创新尝试,并取得了积极进展。

数字银行的发展方向

怡联银行是中国东北首家获准开业的民营银行。2017年5月,中国发展基金控制、吉林三块(美团电平)等优秀民营企业联合启动成立。

怡联银行成立之初,就充分认识到民营银行在客户数量、资源储备、数据分析等许多方面都比传统银行有着天然的劣势。,由于资金、实体网点、人员、品牌影响力等方面的限制。因此,差异化和特色化管理已成为他们的必然选择。

怡联银行确立了“数字银行,智能生活”的战略定位和“建设人人共享的智能银行,创造生活”的发展愿景。努力贯彻“小额存款、低息贷款”的普惠金融理念。充分利用互联网技术,努力提高金融服务覆盖率,致力于建立数字化管理系统,用科技推动金融服务创新,为普通百姓、小微企业、平台和同行机构提供更高效、更智能的金融服务和解决方案,用科技拉近人与金融服务的距离,促进金融服务均等化,努力实现普惠金融。

数字概念总结企业文化

在实际发展中,数字化建设对艺联的影响突破了传统的技术观念。在以大数据、云计算和人工智能为代表的新兴技术的影响下,它已经渗透到银行运营和发展的各个方面,并从经营理念、业务模式和管理思维等多个方面推动了开放式银行新模式的发展。

以客户为中心的敏捷迭代是互联网企业生存和发展的途径。怡联银行一直以敏捷迭代为核心实施策略。主要it系统基本上以3天一个小版本、6天一个大版本的频率发布并投入生产。

例如,易联易贷款美国集团项目共有21个it系统连接到后台的一个产品。除在线贷款平台外,还包括渠道输出共享平台、金融超市、统一支付和与会计处理相关的核心系统、与风险战略相关的战略引擎、收集、反欺诈和与监管提交相关的大数据平台。作为一家严格管控风的银行,艺联信贷产品拥有十几个信用链接,初始在线信用期需要200多秒。为了在满足控风要求的前提下给客户最好的体验,易联科技团队一个接一个的优化流程,将线性流程改为摩擦流程,将授信持续时间从200秒优化为100秒、60秒、6秒、4.7秒,最终在3秒内完成整个授信流程。

同时,怡联银行也为客户建立了基于互联网的情景服务。根据所服务的不同客户对象和不同的服务内容,对系统架构进行分类,并根据从最终客户到底层支持的业务连接关系对各种服务进行分类(如图1所示,smart。体系结构、图2和信息技术服务能力)。产品和流程得到服务,通过渠道终端系统和适应层到达业务场景和客户,组装和输出产品和服务,如存款、贷款、支付、风险、技术等。

坚持科学技术并从中繁荣。经过短短两年的发展,怡联银行已将金融技术广泛应用于客户获取和风控,并与美国使命、联合集团、JD.com、百度、微信等多个平台建立了广泛联系的创新金融服务。它在普惠金融领域开展了积极的创新做法。特别是消费者金融领域已经通过二阶响应和数千人千面差别定价的极端体验,在线服务了500多万贷款客户,其中包括大量的高端长尾客户。这是真正的包容性金融。

没有数字战略指导方针和金融技术授权,这在传统商业模式中是不可想象的。目前,艺联已申请26项专利、38项软件版权和1项版权,在2018年全球金融机构专利数量中排名第35位。其中,“跨区域分布式多活动框架”荣获2018年银监局“信息技术风险管理研究二类成就奖”。

数字式风力控制智能高效

随着消费金融的发展,其风险逐渐暴露出来。风力控制对市场参与者自身的发展越来越重要。怡联银行依靠“技术+数据”进行风险管理,改变传统的以人为本的控风模式,更加依赖全面的多纬度数据、模型的自动筛选分析和实时计算结果,提高风险管理的定量风险评估能力和及时性。

在风控制技术体系方面,以数据和模型驱动为基础,宜联银行构建了大数据核心风控制系统,深深嵌入贷款前、贷款中和贷款后风险管理的全过程,包括系统级、数据级、分析级、战略级和目标级五个层次。以系统层面为例,伊联银行构建了综合决策引擎、反欺诈系统、人工智能算法平台等核心风险管理系统。此外,为了进一步加强风险管理能力,怡联银行还建立了反欺诈身份验证的人脸识别系统、设备指纹和生物探针等用户数据采集系统,以及基于数据集市、三方信用调查、行人信用调查和100家银行信用调查的在线变量处理系统,进行特征推导。

在防范欺诈风险方面,怡联银行通过业务渗透和战略控制进行欺诈风险防范。不同的项目在根据特定的项目和资源选择欺诈风险类别后进行特定的验证。例如,在人脸识别方面,艺联利用业界优秀的人脸识别认证系统嵌入到信贷业务中,要求客户在完成实名认证时,实时拍摄身份证正面和背面的照片和人脸照片并上传,然后在公安部门的公民身份认证系统中实时检索客户预留的照片,进行实时对比和验证。同时,通过对重映、复印识别等欺诈行为设置评分阈值和智能识别技术,可以全面判断是否是持有原件的客户的真实操作。此外,还部署了活体检测系统,以便更智能地识别用户身份。

在信用风险防范方面,怡联银行主要通过怡联应用评分模型进行信用风险防范,充分分析具体项目的实际特点,深入挖掘现有数据资源,借鉴行业内同类业务的风险特点和同行成熟成功的模型开发经验,通过定量分析建模和专家咨询相结合的方式运作。同时,怡联银行可以进入中国人民银行信用调查和百行信用调查,引进了三方信用调查公司的数据源,同行使用成熟,数据安全合规,黑名单数据覆盖面大,可以对客户信用进行评估。

开放数字金融生态

数字化使金融的未来变得更加可能。开放平台发展已成为怡联银行的下一个重要战略。

怡联银行对开放式数字金融的生态布局提出了三个层次,即在现有业务系统和系统架构的基础上,一是实现底层共享;然后通过技术解决方案和财务解决方案的输出,将多个服务消费者和服务提供商连接起来,创建财务连接器;最终实现开放数字金融生态建设,完成金融与社会、电子商务和生活服务的全面整合。

其中最重要的是金融连接器的构建。金融连接器在可视化操作监控、高速监控数据采集、大数据实时分析等多种功能的支持下,可以实现技术与金融连接、场景与金融连接、产品服务与金融连接、金融与监管连接四个维度的连接和集成(如图3所示),从而实现业务能力的多元化,最终为终端客户提供基于场景的金融服务。

随着科技赋予银行新的活力,金融将变得更加高效、便捷。我们有理由相信,数字化发展的银行将为金融降温,并在未来点亮更美好的生活。

编辑:阎石